CONSEJOS PARA ADQUIRIR UNA VIVIENDA CON SALUD FINANCIERA
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Comprar una casa es una gran inversión. Por ello, es recomendable que tomes en cuenta los siguientes aspectos antes de tomar una decisión. Te presentamos una guía que puede ayudarte:
1. Determinar un presupuesto basado en las capacidades económicas de la persona.
Para ello, se deben revisar los ingresos y gastos mensuales y establecer un presupuesto realista. Identificar áreas en las que puedas reducir tus gastos y destinar esos ahorros a tu cuenta de ahorros para la casa.
Lo aconsejable es que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30% de tus ingresos netos
2º Disponer de un fondo de ahorro.
Se
recomienda disponer de un fondo de ahorro de un 20% mínimo
del valor del inmueble ya que cuanto mayor sea el ahorro, menor será el
préstamo hipotecario a solicitar. Además la mayoría de las entidades
financieras requieren un pago inicial del 20% del precio de la casa.
Si deseas comprar la
casa, necesitarás ahorrar para el pago inicial.
Además, también
debes tener en cuenta los costes de escrituración que suelen estar en torno al
10 % del valor de compra. Dichos costes se reparten en:
- Impuestos:
- Para los pisos de 2ª mano, el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales): en Aragón se paga el 8% hasta 400.000 €
- Para los pisos de obra nueva, el IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) que es un 10%, y el AJD (Actos Jurídicos Documentados): en Aragón se paga un 1,5 %
- Gastos de notaria
- Gastos de registro
- Gastos de gestoría
- Gastos de apertura de hipoteca: tasación, nota simple, comisión de apertura (solo la cobran algunos bancos), la copia de la escritura. El resto de gastos (notaría, el registro, su copia de la escritura, gestoría y el impuesto de AJD) son a cargo de la entidad bancaria.
3º Búsqueda de hipotecas:
Antes de empezar a buscar vivienda, debes comenzar con la búsqueda de hipotecas para ver si te concederían el préstamo hipotecario y hasta qué importe de capital te concederían, según tu circunstancias personales. Si buscas hipoteca de forma previa, podrás saber de qué capital vas a poder disponer para poder afrontar la compra de una casa, y en función de ello marcarte el rango de precios en el que te puedes mover a la hora de buscar casa.
4º Búsqueda activa de casa:
Una vez sepas que los bancos sí te concederían una hipoteca, empieza a buscar casa, teniendo en cuenta tus prioridades y el coste de los servicios básicos, como agua, luz, gas, comunidad y mantenimiento, e incluso el coste del IBI. Es muy importante conocer esos gastos para saber si vas a poder hacer frente al mantenimiento de la casa. Considera tambien factores como: medios de transporte, servicios públicos (colegios, hospitales, centros de salud …) , y red de comercios.
5º Búsqueda de la hipoteca adecuada
En una operación tan importante y a tantos años, te recomendamos que tengas en cuenta 2 factores:
- Las tasas de interés: Las tasas de interés pueden variar significativamente entre las
entidades bancarias, por lo que es importante que compares varias opciones
antes de tomar una decisión.
- Los términos del préstamo: Además de la tasa de interés, también debes considerar los términos del préstamo, como la duración del préstamo, los pagos mensuales, gastos de amortización o cancelación, productos a los que te requiera vincularte …
Es recomendable trabajar con un corredor de hipotecas porque puede ayudarte a encontrar la hipoteca adecuada para tus necesidades y a obtener las mejores tasas de interés.
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